Cómo saber si estás en ASNEF, gratis y paso a paso
Consultar tus datos en ASNEF o en Badexcug no cuesta nada y no necesitas a nadie que lo haga por ti. Te explicamos las vías oficiales de cada fichero, qué te van a pedir y qué hacer con lo que encuentres.
- Con las vías oficiales de Equifax y Experian
- Sin pagar a intermediarios
- Y qué hacer después, según lo que veas
Si además necesitas dinero
Paso 1 de 3, sin documentación todavía
Somos intermediarios de crédito: no concedemos préstamos ni garantizamos su aprobación. El importe y el plazo definitivos los fija la entidad.
Ejemplo representativo: 300 € a devolver en 66 días. Coste del préstamo: 45,26 €. Total a devolver: 345,25 €. TAE 203,72 %. Importe de 100 € a 5.000 €, plazo de 61 a 90 días, TAE mínima 0 % y máxima 317 %.
Lo esencial en cuatro líneas
- Es gratis. Conocer tus datos es un derecho. Nadie puede cobrarte por ello.
- Son ficheros distintos. ASNEF lo gestiona Equifax y Badexcug, Experian. Puedes estar en uno y no en el otro, así que hay que consultarlos por separado.
- La vía más rápida es el portal web de cada fichero. En Equifax, la consulta se responde al momento.
- Por teléfono, no. Ningún fichero da datos personales por teléfono.
Antes de consultar
Señales de que puedes estar en un fichero
Si te suena alguna, conviene comprobarlo cuanto antes.
Te llegó una carta de inclusión
Es el aviso de que una empresa ha comunicado una deuda al fichero. Guárdala: el número de referencia que trae sirve para consultar tus datos en Equifax.
Te han denegado un préstamo o una financiación
Si el motivo fue un fichero, la entidad tiene que decírtelo gratis y en el momento, con el resultado de la consulta. Pídeselo.
Te reclaman algo que no reconoces
Una factura de un móvil que no contrataste o una deuda que no recuerdas. Puede ser un error o una suplantación de identidad.
Fuente: Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo (BOE). Artículo 15.2, información cuando se deniega por un fichero.
ASNEF (Equifax)
Cómo consultar ASNEF paso a paso
Equifax lo gestiona desde su portal eDerechos. Es gratuito.
Entra en el portal eDerechos
Es la web oficial de Equifax para que los consumidores consulten y ejerzan sus derechos. Si es la primera vez, crea una cuenta con tu correo electrónico.
Identifícate
Tu correo y tu documento de identidad te identifican como titular. Equifax revisa la cuenta y te avisa por correo cuando está autorizada.
Elige el derecho de acceso
Es la opción para ver qué datos tienen de ti. Si tienes la carta de inclusión, puedes usar tu NIF y el número de referencia que aparece arriba a la izquierda.
Descarga tu informe
La respuesta por la web es inmediata. Verás qué empresa te ha anotado, por qué importe y desde cuándo, y quién ha consultado tus datos.
Fuente: Asnef-Equifax, portal oficial para ejercer tus derechos
Si prefieres hacerlo por carta
También puedes pedirlo por escrito al Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid. En la carta tienes que incluir:
- Tu nombre y apellidos.
- Tu DNI o NIE. Si tienes certificado de ciudadano de la Unión, además, copia del pasaporte o del documento de identidad de tu país.
- Un domicilio donde enviarte la respuesta.
- El derecho que ejerces (acceso, en este caso) y, si pides corregir o borrar algo, qué dato y la documentación que lo justifica, como un justificante de pago.
- La fecha y tu firma.
Por escrito, la ley da a Equifax un mes para responder desde que recibe la carta, ampliable dos meses más si te informa y te explica el motivo.
Badexcug (Experian)
Cómo consultar Badexcug
Es otro fichero, de otra empresa. Si quieres saber toda la verdad, consulta los dos.
| Vía | Cómo funciona |
|---|---|
| Portal del Consumidor de Experian | Te registras, te identificas y haces la solicitud de acceso. Sirve para Badexcug y para Badexcug Comunidades de Propietarios. |
| Correo postal | Experian Bureau de Crédito, Apartado de Correos 1188, 28108 Alcobendas (Madrid). Tienes que acreditar tu identidad. |
| Teléfono | No. Experian no facilita estos datos por teléfono. |
Ojo con Badexcug Comunidades de Propietarios: ahí pueden aparecer deudas con la comunidad de vecinos o de alquiler que comunican los administradores de fincas. Lo explicamos en la guía de Badexcug.
Fuente: Experian, derechos de los consumidores sobre BADEXCUG
Lo que vas a encontrar
Cómo leer el resultado y qué hacer con él
| Lo que ves | Qué significa | Qué hacer |
|---|---|---|
| No apareces | Ninguna empresa ha comunicado una deuda tuya a ese fichero. | Comprueba también el otro fichero. Si te deniegan crédito, el motivo es otro. |
| Una deuda que reconoces | Estás anotado por un impago real. | Calcula cuándo te tienen que borrar y valora pagar o negociar. |
| Una deuda que no es tuya | Puede ser un error o que alguien contrató con tus datos. | Denuncia, reclama al acreedor y pide la supresión al fichero. |
| Una deuda ya pagada | El acreedor debería haber pedido la baja. | Pide la supresión con el justificante de pago. |
Desconfía de quien te cobre por consultarlo
Hay webs que ofrecen «informes de solvencia» o «saber si estás en ASNEF» a cambio de un pago o de tus datos. No lo necesitas: las vías oficiales de esta página son gratuitas. Y ninguna empresa puede sacarte de un fichero por dinero si la deuda es real y sigue pendiente.
Y si mientras tanto necesitas dinero
Estar en un fichero no te cierra todas las puertas: hay entidades que estudian solicitudes con impagos anotados y miran sobre todo lo que ingresas hoy. Son más caras que un banco, así que pide solo lo que necesites. Lo explicamos en estoy en ASNEF y necesito dinero.
¿Y si la deuda que te tiene ahí dentro no fuera del todo tuya?
Si tu impago viene de una tarjeta revolving o de un crédito con intereses desproporcionados, puede que sea reclamable. Y si se anula la deuda, sales del fichero.
Bruno Velázquez, Titular y responsable editorial
Titular de dineroSí y responsable editorial. Revisa cada guía de esta web y contrasta cifras, plazos y derechos con las fuentes oficiales (BOE, Banco de España, AEPD y Asnef-Equifax). Más sobre quién escribe aquí.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre consultar ASNEF
Nada. Consultar tus datos es un derecho y es gratuito, tanto en ASNEF (Equifax) como en Badexcug (Experian). Si una web te cobra por decirte si estás en un fichero, te está vendiendo algo que puedes hacer tú solo en unos minutos.
No. Los ficheros no dan datos personales por teléfono, porque no pueden comprobar que eres tú. Experian lo dice expresamente. Las vías son el portal web de cada fichero o una carta en la que te identifiques. Tienes un generador de cartas gratis.
Por el portal de Equifax, la consulta de acceso se responde al momento. Por escrito, la ley da un mes desde que reciben la solicitud, ampliable dos meses más si te avisan y explican por qué.
Deberían. El acreedor tiene que haberte requerido el pago antes y avisarte de que puede anotarte, y el fichero te comunica la inclusión. Por eso muchas personas se enteran por la llamada «carta de inclusión». Si cambiaste de domicilio, puede que nunca te llegara.
No. Son derechos personales: solo puedes ejercerlos sobre tus propios datos. La excepción es actuar como representante legal o con una representación acreditada por escrito.
Sí, de vez en cuando. Es la forma más rápida de descubrir una deuda contratada a tu nombre por otra persona con tus datos. Lo contamos en la noticia sobre deudas ajenas por brechas de datos.
Depende de lo que veas. Si la deuda no es tuya o está mal anotada, reclama. Si es tuya, mira cuándo te tienen que borrar con la calculadora y las vías para salir antes en cómo salir de ASNEF.
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