RAI: qué es y por qué no es ASNEF
El Registro de Aceptaciones Impagadas es un fichero de impagos de empresas. Desde 2005 no recoge a ninguna persona, tampoco a los autónomos. Te contamos qué guarda, quién lo consulta y por qué, si te han denegado un préstamo personal, el motivo es otro.
- Con la información oficial del CCI
- Desmontamos el mito de los autónomos
- Y te decimos qué fichero mirar en su lugar
Si lo que necesitas es dinero
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Somos intermediarios de crédito: no concedemos préstamos ni garantizamos su aprobación. El importe y el plazo definitivos los fija la entidad.
Ejemplo representativo: 300 € a devolver en 66 días. Coste del préstamo: 45,26 €. Total a devolver: 345,25 €. TAE 203,72 %. Importe de 100 € a 5.000 €, plazo de 61 a 90 días, TAE mínima 0 % y máxima 317 %.
Qué es el RAI, en cuatro líneas
- Solo empresas. Desde el 7 de marzo de 2005 no contiene datos de personas físicas.
- Solo efectos firmados, como letras aceptadas o recibos firmados por el deudor.
- Desde 300 euros. Por debajo de esa cantidad no se anota.
- Solo lo consultan entidades de crédito: bancos, cajas, cajas rurales y cooperativas de crédito adheridas al Centro de Cooperación Interbancaria (CCI).
Fuente: Centro de Cooperación Interbancaria, preguntas frecuentes sobre el RAI
La comparación
RAI y ASNEF: en qué se diferencian
| RAI | ASNEF | |
|---|---|---|
| Quién puede aparecer | Solo empresas (personas jurídicas) | Personas y empresas |
| Qué deudas recoge | Letras aceptadas y recibos firmados de 300 € o más | Préstamos, tarjetas, facturas de teléfono y suministros, entre otras |
| Quién lo gestiona | Centro de Cooperación Interbancaria | Equifax |
| Quién lo consulta | Entidades de crédito adheridas al CCI | Bancos, financieras, telefonías y otras empresas adheridas |
| Consulta de tus datos | Sin portal público | Gratis, en el portal de Equifax |
Si eres particular o autónomo
- No puedes estar en el RAI
- Si te deniegan por un fichero, mira ASNEF y Badexcug
- Consultar los dos es gratis
- Si la deuda no es tuya, se puede reclamar
Si tienes una sociedad
- La sociedad sí puede estar en el RAI
- Un banco lo verá al estudiar financiación para ella
- Pagar el efecto es lo que lo saca
- Pregunta a tu banco o al CCI
Ojo con quien te «saca del RAI» a cambio de dinero
Si eres particular, no puedes estar en el RAI, así que nadie puede sacarte. Y si es tu empresa, lo que la saca es pagar el efecto o demostrar que el impago no es correcto ante la entidad que lo comunicó. Ningún intermediario tiene una vía especial.
Entonces, ¿en qué fichero estoy?
Si eres una persona, autónomo o no, y te han denegado financiación por un fichero, casi seguro es ASNEF (Equifax) o Badexcug (Experian). Consultar los dos es gratis y te dice qué empresa te ha anotado, por cuánto y desde cuándo. Te lo explicamos paso a paso en cómo saber si estoy en ASNEF y en la guía de Badexcug.
Y si ya sabes que estás, calcula cuándo te tienen que borrar con la calculadora de ASNEF.
Bruno Velázquez, Titular y responsable editorial
Titular de dineroSí y responsable editorial. Revisa cada guía de esta web y contrasta cifras, plazos y derechos con las fuentes oficiales (BOE, Banco de España, AEPD y Asnef-Equifax). Más sobre quién escribe aquí.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre el RAI
El Registro de Aceptaciones Impagadas, un fichero de impagos de empresas. Recoge letras aceptadas y recibos firmados de 300 euros o más que no se han pagado, y lo consultan los bancos y cooperativas de crédito adheridos al Centro de Cooperación Interbancaria (CCI).
No. Desde el 7 de marzo de 2005 el RAI no contiene ningún dato de personas físicas. Si te han denegado un préstamo personal por un fichero, será ASNEF, Badexcug u otro sistema de información crediticia, no el RAI.
No a tu nombre. Un autónomo es una persona física, y el RAI dejó de recoger personas físicas en 2005. Tus impagos como autónomo pueden acabar en ASNEF o Badexcug. Lo que sí puede estar en el RAI es una sociedad tuya, como una SL.
ASNEF recoge deudas de personas y de empresas comunicadas por bancos, financieras, telefonías o suministros, y lo gestiona Equifax. El RAI solo recoge empresas, solo efectos firmados de 300 euros o más, y solo lo consultan entidades de crédito adheridas al CCI.
El RAI no tiene un portal público de consulta como el de ASNEF. La vía más directa es preguntar al banco con el que trabaja la empresa o dirigirse al CCI (C/ Orense, 70, planta 8, 28020 Madrid; organizacion@asociacioncci.es). Desconfía de webs que cobran por «sacarte» del RAI.
El RAI solo guarda los importes que siguen impagados. Pagando el efecto, la entidad que lo comunicó debe actualizarlo. Si el impago no es correcto, la reclamación se dirige a esa entidad, con la documentación que lo demuestre.
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